به نقل از «خبرگزاری آریا»

سهم 55 درصدي تسهيلات خرد از سبد اعتباري بانک سامان

تاریخ انتشار: ۳۰ تیر ۱۴۰۱ | کد خبر: ۳۵۵۴۳۸۲۴

خبرگزاری آریا-مدیرعامل بانک سامان گفت: تمام تسهیلاتی که بانک سامان به صورت خرد یا کلان پرداخت می‌کند با روش اعتبارسنجی بوده و رتبه اعتباری برای آنها مدنظر گرفته می‌شود. بر همین اساس نزدیک به 55 درصد از کل سبد اعتباری بانک سامان به این نوع از تسهیلات‌دهی مربوط می‌شود.
به گزارش خبرگزاری آریا، بانک مرکزی در اردیبهشت‌ماه امسال «دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد» را برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ کرد.

بیشتر بخوانید: اخباری که در وبسایت منتشر نمی‌شوند!

براساس این دستورالعمل اعطای تسهیلات خرد به متقاضیان دارای سابقه و امتیاز اعتباری بر اساس اعتبارسنجی، در قبال اخذ حداکثر دو مورد وثیقه قابل انجام است. مواردی همچون اوراق بدهی، سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس، اموال عینی با ارزش عرفی از قبیل خودرو، مسکوکات یا مصنوعات طلا و همچنین سیم‌کارت دایمی ثبت شده تحت مالکیت مشتری، بخشی از وثایق معتبر اشاره شده در این ابلاغیه به شمار می آیند.
این شیوه سبب خواهد شد تا بخشی از مردم که اعتبار و توانایی پرداخت اقساط وام را دارند، اما از داشتن وثایق سنگین مانند خانه و ... محروم هستند، بتوانند در دریافت وام‌ها کوچک برای رفع نیازهای ضروری خود اقدام کنند. البته بانک هم از مزایای آن بی نصیب نخواهد ماند، زیرا با به کار بردن این روش از حجم مطالبات معوق و یا مشکوک الوصول بسیار زیاد کاسته خواهد شد. از سوی دیگر، بانک ها هم دیگر نمی توانند درتخصیص اعتبار سلیقه ای رفتار کنند.
میزان اموال مازاد بانک سامان چقدر است؟ آیا برنامه‌ای جهت واگذاری آن ها دارید؟
بخشی از املاک مازاد را در حوزه حقوقی باید دنبال کرد. به این معنا؛ سیاست بانک سامان خرید املاک و مستغلات مازاد نیست،  قسمت زیادی از املاکی که در اختیار دارد، ماحصل اقدامات حقوقی به حساب می‌آید که برای کاهش نسبت‌های مطالباتی انجام شده است. بانک سامان جهت کاهش دارایی های غیردرآمدزا برنامه‌هایی در دست دارد که انجام آن در وهله اول نیازمند حل و فصل مسائل حقوقی مرتبط با این املاک است.
به عنوان مثال چنانچه ملکی معارضی دارد، یا مسائلی با شهرداری درباره آن موجود است باید در ابتدا برای حل آن اقدام شود، سپس سراغ دیگر موارد رفت. البته باید مورد توجه قرار گیرد، موضوعاتی از این دست بحث‌های زمان‌بری است، با این حال بنا داریم در طی یک یا دو سال آینده تمامی این مسائل و مشکلات را مرتفع ساخته و اموال را واگذار کنیم تا از این طریق نسبت‌ها به مقرره‌های قانونی برگردد.
مبلغ پرداختی وام ازدواج بانک سامان از ابتدای سال جاری تاکنون چقدر بوده است؟
بالغ بر هزار میلیارد تومان، تکلیف امسال در حوزه تسهیلات ازدواج است که به تدریج مشتریان ثبت نام کننده در سامانه به شعب معرفی می‌شوند و به تقاضاهای آنان رسیدگی خواهد شد.
در رابطه با وام ازدواج چه مشکلاتی وجود دارد؟
مشکلاتی که با آن مواجه هستیم، بسیار متعدد است. ازارائه مستندات برای تشکیل پرونده تا نبود ضامن جهت معرفی از جمله این موارد محسوب می‌شود. موضوعات طیف‌های وسیعی دارد، اما حوزه‌ای که زیاد با آن روبرو می‌شویم، این است که متقاضیان در عنفوان جوانی و جویای کار هستند، طبیعتا باید مستندات درآمدی خود را ارائه دهند که عمدتا در این قسمت با مشکل روبرو می‌شوند.   
 بانک سامان تاکنون با شیوه اعتبارسنجی چه میزان تسهیلات خرد پرداخت کرده و شامل چه وام‌هایی بوده است؟
نزدیک به 55 درصد از کل سبد اعتباری بانک سامان در حوزه تسهیلات خرد و با استفاده از روش اعتبارسنجی بوده است. تسهیلات خرد به معنای تسهیلات مصرفی نیست و نباید این دو با هم به دلیل آنکه تعاریف متعددی دارند، اشتباه گرفته شود. تسهیلات خرد، تسهیلاتی است که اصناف، شرکت‌های کوچک و متوسط و مصرفی را شامل می‌شود. به عبارتی دیگر، تمام تسهیلاتی که بانک سامان به صورت خرد یا کلان پرداخت می‌کند روش اعتبارسنجی در آن لحاظ شده و این تسهیلات براساس رتبه اعتباری برای شرکت ها مدنظر قرار گرفته می شود.
بانک مرکزی برای رشد ترازنامه بانک ها محدودیت 1.5 تا 2.5 درصدی درنظر گرفته است، بانک سامان چه اقداماتی برای رعایت این محدودیت انجام داده است؟
موضوعی که به بحث رشد ترازنامه و درصدی که وجود دارد، مربوط می‌شود در واقع ماحصل اعتبارسنجی است که از یک بانک توسط بانک مرکزی صوت می گیرد. موضوعات متعددی برای اعتبارسنجی بانک از بحث کفایت سرمایه گرفته تا انطباق آن با قوانین و مقررات، عدم استقراض یا استقراض به بانک مرکزی و دیگر موارد در این حوزه نقش دارد که باید مورد توجه قرار گیرد. بانک سامان تلاش کرده در تمامی بخش ها مواردی مانند بدهی به بانک مرکزی هرگز موضوعیت پیدا نکند. در حوزه کفایت سرمایه هم برنامه گردش سرمایه وجود دارد تا در حد مطلوب خود حفظ شود.

منبع: خبرگزاری آریا

کلیدواژه: بانک سامان تسهیلات خرد بانک مرکزی بانک سامان

درخواست حذف خبر:

«خبربان» یک خبرخوان هوشمند و خودکار است و این خبر را به‌طور اتوماتیک از وبسایت www.aryanews.com دریافت کرده‌است، لذا منبع این خبر، وبسایت «خبرگزاری آریا» بوده و سایت «خبربان» مسئولیتی در قبال محتوای آن ندارد. چنانچه درخواست حذف این خبر را دارید، کد ۳۵۵۴۳۸۲۴ را به همراه موضوع به شماره ۱۰۰۰۱۵۷۰ پیامک فرمایید. لطفاً در صورتی‌که در مورد این خبر، نظر یا سئوالی دارید، با منبع خبر (اینجا) ارتباط برقرار نمایید.

با استناد به ماده ۷۴ قانون تجارت الکترونیک مصوب ۱۳۸۲/۱۰/۱۷ مجلس شورای اسلامی و با عنایت به اینکه سایت «خبربان» مصداق بستر مبادلات الکترونیکی متنی، صوتی و تصویر است، مسئولیت نقض حقوق تصریح شده مولفان در قانون فوق از قبیل تکثیر، اجرا و توزیع و یا هر گونه محتوی خلاف قوانین کشور ایران بر عهده منبع خبر و کاربران است.

خبر بعدی:

راهکار‌های هدایت منابع تسهیلات به سمت تولید چیست؟

تولید فرآیندی است که اگر چرخ آن به درستی بچرخد قلب اقتصاد هم مرتب خواهد تپید، تپشی که البته نیاز به خون‌رسانی به موقع دارد و اگر این خون رسانی به درستی انجام نشود آهسته آهسته چرخ تولید هم بی رمق خواهد شد بی رمقی که به شکل مستقیم به سفره مردم رخنه خواهد کرد.

نام‌گذاری امسال یعنی «جهش تولید با مشارکت مردمی» و سال گذشته «مهار تورم، رشد تولید» خبر از میزان اهمیت تولید می‌دهد، تولیدی که البته کم هم با چالش مواجه نیست! در همین راستا ابراهیمی یکی از تولیدکنندگان کشور در گفت‌وگو با باشگاه خبرنگاران جوان گفت: برای واحد تولیدی خود نیازمند تسهیلات بودم، اما شرایط دشواری که برای دریافت این تسهیلات وجود داشت سبب شد منصرف بشوم.

در ادامه هم دیگر مخاطب باشگاه خبرنگاران جوان جعفری گفت: شرایط برای دریافت تسهیلات برای بخش تولید گاهی بسیار دشوار است اگر در این شرایط تسهیلگری شود گره از کار بسیاری از تولیدکنندگان باز خواهد شد.

اعتبارات بانکی به سمت تولید هدایت شود

هدایت اصولی تسهیلات به‌سمت تولید به‌عبارتی یکی از ارکان مهم خون رسانی به قلب تپنده اقتصاد است که اگر به درستی رخ ندهد سرعت چرخ تولید کاهش پیدا خواهد کرد. نکته‌ای که رهبر انقلاب حضرت آیت‌الله خامنه‌ای ۵ اردیبهشت در دیدار با کارگران با اشاره به آن فرمودند: اعتبارات بانکی هم هدایت بشود به سمت تولید. امروز البته این جور نیست. باید بیشتر اعتبارات بانکی، تسهیلات بانکی به سمت تولید هدایت بشود که این را مسئولین بانکی باید به آن توجّه کنند.

اما چرا گاهی تسهیلات به سمت تولید هدایت نمی‌شود؟ در همین راستا سیاوش غیبی‌پور در گفت‌وگو با باشگاه خبرنگاران جوان گفت: بنگاه‌داری بانک‌ها سبب می‌شود منابع به سمت سرمایه‌گذاری، تولید و اشتغال نرود و علاوه بر شکل گیری ناترازی حتی می‌تواند آن را تشدید کند؛ ناترازی شبکه بانکی که می‌تواند قلب اقتصاد و تولید کشور را دچار مشکل کند.

همچنین در ادامه حجت‌الله فرزانی کارشناس امور بانکی در گفت‌وگو با باشگاه خبرنگاران جوان می‌گوید: در رابطه با هدایت اعتبار به سمت تولید باید اشاره کرد که با توجه به این که سال گذشته توسط بانک مرکزی سیاست انقباضی پیش گرفته شد همین مسئله باعث شد کمی توان تسهیلات دهی بانک‌ها کاهش پیدا کند. توان تسهیلات دهی با توجه به افزایش میانگین سپرده قانونی بانک‌ها آن هم به میزان ۳ درصد طبیعی بود که حدود ۲۰ درصد کاهش پیدا کند و این موضوع سبب می‌شود یک سری از صنایع از روند تسهیلات جا بمانند و یا این که بانک‌ها تسهیلات بیشتری به بخش اقتصادی که اطمینان خاطر مطلوب‌تری نسبت به باز پرداخت دارند دهند.

بنگاهداری بانک‌ها چالشی مقابل هدایت تسهیلات به سمت تولید

این کارشناس امور بانکی همچنین گفت: موضوع دیگر بحث بنگاهداری است زمانی که بخشی از منابع بانک‌ها منجمد و در بنگاهداری خلاصه شده است در حالی که یکی از رسالت‌های آن رفع نیاز خانوار و تامین تسهیلات مورد نیاز آنها و بخش تولید است به تبع منابع به بخش دیگر تخصیص داده می‌شود و منابع بانک محدود می‌شود. منابع محدود شده بانک‌ها که می‌توانست به تولید و سرمایه در گردش واحد‌های تولیدی تخصیص داده شود، اما به سوی دیگر می‌رود که این اقدام به بخش‌های تولیدی آسیب خواهد زد. بخش‌های تولیدی که میزان تسهیلات دریافتی آنها متناسب با رشد تورم نخواهد بود لذا توان واحد‌های تولیدی کاهش پیدا می‌کند. واحد‌های تولیدی به سبب این که سرمایه در گردش کوچک تری توانستند دریافت کنند و تامین بر اساس ظرفیت عملی آنها کافی نیست به ناچار ظرفیت تولید کاهش پیدا می‌کند و اگر به شکل کلی نگاه کرد در مجموع این فرآیند باطل به کل اقتصاد کشور آسیب خواهد زد.

فرزانی همچنین بیان کرد: موضوع دیگر این که حدود ۸ بانک بزرگ ما نزدیک ۳۰ درصد مطالبات از دولت‌ها دارند منابعی که اگر بازگردد می‌تواند به سمت تولید البته با نظارت هدایت شود.

راهکار‌های هدایت منابع تسهیلات به سمت تولید 

او در رابطه با راهکار‌های هدایت منابع تسهیلات به سمت تولید هم می‌گوید: لازم است که جدای از بحث‌های حمایتی، بانک‌ها بتوانند از بازگشت منابع خود به نوعی اطمینان خاطر مناسبی کسب کنند که این به اعتبارسنجی اصولی و با دقت لازم بازمی‌گردد. همچنین اکنون ابزار درستی برای نظارت بر مصرف تسهیلات در اختیار بانک‌ها نیست و این ضعف سبب چالش‌هایی در هدایت تسهیلات به سمت تولید شده است که می طلبد بانک مرکزی در این مسیر اقدامات لازم برای نظارت بر مصرف تسهیلات ایجاد کند.

فرزانی همچنین در ادامه اظهار کرد: موضوع دیگر که بانک مرکزی و وزارت صمت به جد به دنبال آن هستند بحث تأمین مالی زنجیره تأمین (Supply Chain Finance) است که این مسیر به تسریع و تسهیل فرآیند تأمین مالی سرمایه در گردش واحد‌های تولیدی بسیار کمک خواهد کرد و کاهش انحراف منابع و افزایش کارایی تخصیص منابع مالی را به همراه دارد که توجه و پرداختن بیشتر به این مسیر هم می‌تواند در هدایت تسهیلات به سمت تولید موثر واقع شود.

سهم تزریق تسهیلات به بخش تولید که بنابر آخرین آمار بانک مرکزی، سهم تسهیلات پرداختی در قالب سرمایه در گردش در کلیه بخش‌های اقتصادی طی ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۲ مبلغ ۳۵۲۴۴.۶ هزار میلیارد ریال معادل ۷۶.۴ درصد کل تسهیلات پرداختی به صاحبان کسب و کار است.

همچنین سهم تسهیلات پرداختی بابت تأمین سرمایه در گردش بخش صنعت و معدن در ۱۲ ماهه سال ۱۴۰۲ معادل ۱۳۷۲۸.۸ هزار میلیارد ریال بوده است که حاکی از تخصیص ۳۹.۰ درصد از منابع تخصیص یافته به سرمایه درگردش کلیه بخش‌های اقتصادی (مبلغ ۳۵۲۴۴.۶ هزار میلیارد ریال) است و از ۱۶۷۴۳.۰ هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداختی در بخش صنعت و معدن معادل ۸۲.۰ درصد آن (مبلغ ۱۳۷۲۸.۸ هزار میلیارد ریال) در تأمین سرمایه در گردش پرداخت شده است.

در نهایت، هدایت اعتبارات بانکی به سمت تولید مطالبه مقام معظم رهبری است که می‌طلبد بانک‌ مرکزی و دیگر دستگاه‌های مربوطه در این مسیر گام جدی بردارند هدایت منابعی که اگر به‌درستی رخ دهد می‌تواند به پایداری شاخص‌های کلان اقتصادی کمک مناسبی کند.

باشگاه خبرنگاران جوان اقتصادی بانک و بیمه